Lejárt tartozása van?

Engedményezés

A SIGMA FAKTORING Zrt. lejárt követelések vásárlásával is foglalkozó pénzügyi vállalkozás, ennek megfelelően a követeléskezeléssel érintett egyes Ügyfelei a bankok, pénzügyi vállalkozások vagy más szolgáltatók általi engedményezés útján kerülnek a SIGMA FAKTORING Zrt-vel jogviszonyba.

A SIGMA FAKTORING Zrt. a követelés engedményezése (átruházása) révén az eredeti jogosult (a hitelt, szolgáltatást nyújtó bank, pénzügyi vállalkozás vagy más szolgáltató) helyébe lép. Az engedményezés a Ptk. 6:193. § (1) bekezdés rendelkezései szerint történik, annak érvényessége vagy hatálya nem függ a kötelezett hozzájárulásától.

A kötelezett az engedményezést követően a tárgybeli jogviszonyból eredő valamennyi kötelezettségét a SIGMA FAKTORING Zrt. részére köteles teljesíteni.
A SIGMA FAKTORING Zrt. és/vagy a követelés eredeti jogosultja a kötelezettet az engedményezésről minden esetben, írásban értesíti.
A SIGMA FAKTORING Zrt. maga is jogosult a megvásárolt követelést harmadik személyre továbbengedményezni.

A követelések sorsa az engedményezést követően

A SIGMA FAKTORING Zrt. Ügyfelei az engedményezést követően is az eredeti jogosulttól igénybe vett szolgáltatás kötelezettjei. Az engedményezés nem a szerződésszegés szankciója (akkor sem, ha arra általában az Ügyfél mulasztása miatt került sor):

• kizárólag a jogosult személyében bekövetkezett változást eredményez;
• az Ügyfél jogait, kötelezettségeit egyebekben az engedményezés nem érinti, azokat továbbra is az eredeti szerződés szerint érvényesítheti, ill. teljesítheti.

A szerződésből eredő jogok, kötelezettségek részletei tekintetében javasoljuk Ügyfeleinknek a rendelkezésükre álló, megkötött szerződés tanulmányozását, ill. engedményezett követelés esetén az eredeti jogosult honlapján az adott termékre vonatkozó leírásokat.

Felmondott szerződés esetében, a szerződés szerinti jogok, kötelezettségek értelmezésénél, meghatározásánál a felmondás jogi következményeit is figyelembe kell venni.

Kamat, díjak, költségek

A követelés a felmerült költségekkel és a szerződésre irányadó általános szerződési feltételekben, ill. hirdetményben (kondíciós listában), díjszabásban meghatározott mértékű átalány költségekkel, díjakkal, ill. késedelmi kamattal növelten rendezendő.

A késedelmi kamat a Ptk. 6:48 § (1) és (4) bekezdése értelmében a késedelem objektív következménye, a kötelezett annak összegét abban az esetben is köteles megfizetni, amennyiben késedelmét kimenti.

A követelés behajtása iránti valamennyi intézkedés, illetőleg jogi eljárás költsége a kötelezettet, több kötelezett esetében őket egyetemlegesen terheli. E költségek az Ügyfél szerződése szerint

• a szerződésben, vagy ahhoz kapcsolódó hirdetményben, kondíciós listában, díjszabásban meghatározott, átalány jellegű költségek vagy díjak, és/vagy
• a behajtási eljárásban tételesen, igazolhatóan felmerült, a jogosult által előlegezett költségek.

A jogi és nem jogi behajtási eljárások e költségek érvényesítésére is kiterjednek.

A nem jogi eljárás költségei

• a megbízott követeléskezelő cég díjazása
• az Ügyféllel való kapcsolatfelvétellel felmerülő készkiadások
• közjegyzői okiratba foglalt felmondás és a kézbesítés közjegyzői tanúsítványa esetén a közjegyző igénybevételével felmerült költségek.

A jogi eljárás költségei (a közölt adatok tájékoztató jellegűek, egyedi esetben lényeges eltérést mutathatnak)

• fizetési meghagyásos eljárás díja: a tőkekövetelés 3%-a, de legalább 5.000 Ft
• peres eljárás illetéke (amelybe a fizetési meghagyásos eljárás díja beszámítandó): 6%, de legalább 15.000 Ft
• végrehajtási eljárás illetéke: a tőkekövetelés 1%-a, de legalább 5.000 Ft
• bírósági végrehajtó díja és költsége (munkadíj, költségátalány, készkiadás, behajtási jutalék): a követelés nagyságától, a behajtott összegtől és a szükséges végrehajtási cselekményektől függően változik, a teljes követelés akár 30%-át is elérheti
• a jogosultnak a fenti eljárások során felmerülő készkiadásai és ügyvédi költségei.

Az eljárások költségei a késedelmi kamaton felül fizetendők, e költségek a kötelezett tartozását jelentősen növelhetik.

A fizetési késedelem és a felmondás következményei

A SIGMA FAKTORING Zrt. arra törekszik, hogy késedelmes Ügyfelei a szerződés szerinti teljesítéshez térjenek vissza. Ügyfelét felszólító levelekben figyelmezteti kötelezettségeire, egyúttal azonban a fizetési nehézséggel szembesülő, együttműködő Ügyfelei esetében megvizsgálja az áthidaló megoldások igénybevételének lehetőségét is. A fizetési késedelem súlyos szerződésszegésként jogalapot szolgáltat a szerződés felmondására. A felmondással a teljes tartozás egyösszegben esedékessé (lejárttá és késedelmessé) válik, így a jogosult követelheti annak haladéktalan és maradéktalan, késedelmi kamatokra is kiterjedő rendezését.

A jogosult a követelés érvényesítésére jogi eljárást (fizetési meghagyásos-, peres, ill. bírósági végrehajtási eljárást, gazdálkodó szervezet kötelezett esetében felszámolási eljárást) indíthat.

Zálogjoggal, vételi joggal biztosított követelés esetén a jogosultnak megnyílnak a finanszírozott, ill. fedezetként lekötött vagyontárggyal kapcsolatos jogai

• a követelés alapjául szolgáló szerződés, biztosítéki szerződés alapján a vagyontárgyat birtokba veheti,
• eljárást indíthat, ill. folytathat a vagyontárgy értékesítése iránt
• a vagyontárgy értékesítése vagy tulajdonjogának megszerzése esetén köteles a vagyontárgy vételárával vagy értékbecslés szerinti értékével elszámolni, annak értékével a követelést csökkenteni.

A finanszírozott vagy fedezetként lekötött vagyontárgy szerződés szerinti birtokba adása, elszámolása, ill. értékesítése nem mentesíti a kötelezettet az elszámolást követően fennmaradó tartozás megfizetése alól.

Ingatlanbiztosíték értékesítése

Ingatlanfedezettel biztosított követelés érvényesítése során, a fogyasztónak minősülő zálogkötelezett számára a SIGMA FAKTORING Zrt. az eljárás bármely szakaszában lehetőséget biztosít arra, hogy az ingatlant a zálogkötelezett maga, ill. a SIGMA FAKTORING Zrt-vel együttműködve értékesítse. A SIGMA FAKTORING Zrt. igény szerint egyoldalú kötelezettségvállaló nyilatkozatban jelöli meg azt az összeget, amelynek befizetése, valamint a végrehajtási költségek rendezése esetén a zálogjog törlésére vonatkozó nyilatkozatát kiadja. A SIGMA FAKTORING Zrt. ilyen esetben igényli, hogy a vételár, vagy annak a követelést, ill. a SIGMA FAKTORING Zrt. által megjelölt összeget elérő része a vevő által közvetlenül a SIGMA FAKTORING Zrt. javára kerüljön megfizetésre. A hiánytalanul megfizetett összeg jóváírását követő 30 napon belül vállal kötelezettséget a zálogjog törlési nyilatkozat kiadására. Az ingatlan zálogkötelezett általi eladásának előnyei és hátrányai:

• a SIGMA FAKTORING Zrt. egyedi döntése alapján a zálogtárgyat a követelés maradéktalan kiegyenlítése nélkül is kiengedheti
• a SIGMA FAKTORING Zrt. egyedi döntése alapján – az Ügyfél kedvezményes részletfizetése feltételével – az ingatlan értékesítésére türelmi időt biztosíthat
• az ingatlan vételárát a biztosított követelés összegének figyelembe vételével, ezen túlmenően azonban szabadon alakítja ki a zálogkötelezett és a vevő
• az ingatlan ilyen eladása az érintettek szoros együttműködésével történik
• az Ügyfélnek vállalnia kell az ingatlan hirdetésével, adásvételével, esetleges közvetítő igénybe vételével felmerülő költségeket
• figyelem: ha az ingatlant – zálogjog vagy végrehajtási jog formájában – több tartozás terheli, az értékesítéshez ezek jogosultjainak bevonása is szükséges!

A bírósági végrehajtásban az ingatlan vételára a végrehajtó által – adó- és értékbizonyítvány alapján megállapított – becsértékhez igazodik. Az értékesítésre licitálást követően, a legmagasabb ajánlatot tevő részére kerül sor. A legalacsonyabb eladási ár a becsérték 70%-a lakóingatlan esetében, 50%-a más ingatlannál. A gyakorlatban azonban a legtöbb ingatlant a legalacsonyabb vételáron értékesíti a végrehajtó. Végrehajtásban számolni kell továbbá annak jelentős költségeivel és a végrehajtó jutalékával, a vételárból elsősorban ezek az összegek kerülnek kiegyenlítésre. A zálogkötelezettnek bírósági végrehajtás alatt is lehetősége van az ingatlan értékesítésére: a várható térülés függvényében a SIGMA FAKTORING Zrt. nyitottnak mutatkozik arra, hogy hozzájáruljon az ingatlan árverésen kívüli, azonban az árverés hatályával történő eladásához, a zálogkötelezett által hozott vevő javára.

Adatkezelés

A SIGMA FAKTORING Zrt. az általa végzett, valamint a megbízása alapján harmadik személy (követeléskezelő cég, ügyvéd) által végzett adatkezelést az információs önrendelkezési jogról és az információszabadságról szóló 2011. évi CXII. törvény rendelkezései szerint az Adatvédelmi nyilvántartásba bejelentette, a jogszabályoknak megfelelő adatkezelésről és a személyes adatok védelméről a követeléskezelési eljárás teljes tartama alatt gondoskodik.

Az adatkezelésre vonatkozó további, részletes ismertető a Társaság honlapján elérhető: https://www.sigmafaktoring.hu/adatkezeles

Nem jogi behajtás

A nem jogi behajtás alatt azon eszközök összességét értjük, amelyek segítségével megkíséreljük felvenni Ügyfeleinkkel a kapcsolatot, és

• az együttműködő Ügyfelekkel közös megoldást keresünk, hogy tartozása rendezésre kerüljön
• leválogatjuk az együttműködni nem hajlandó Ügyfeleket, ügyletüket jogi eljárásra készítjük elő.

A kapcsolatfelvételt a SIGMA FAKTORING Zrt. munkatársai mellett a Társaságunk által megbízott követeléskezelő cégek végzik.

A nem jogi behajtási folyamat együtt jár azzal, hogy Ügyfeleinket – telefonon, levélben, vagy vele személyesen találkozva - felhívjuk fizetési kötelezettsége teljesítésére. E felszólítás az Ügyfél számára is fontos: pontos képet kaphat aktuális tartozásáról, tájékoztatást a lehetőségeiről. Ügyfelünk részéről a felszólítást követő kapcsolatfelvétel, befizetés - részleges teljesítés esetén is - egyúttal visszajelzés számunkra, hogy a jövőben mennyire számíthatunk az együttműködésére.

Az eljárás általános hossza 6 hónap, azonban ez nagymértékben Ügyfelünk együttműködésétől függ. A nem jogi eljárás az Ügyfél együttműködésére épül, melynek során Társaságunk arra törekszik, hogy megkímélje az Ügyfeleket a felesleges költségektől, előmozdítsa a közös megoldásokat. Nem javasoljuk azonban, hogy Ügyfelünk ezt az időszakot magában fizetési haladéknak tekintse, vagy úgy gondolja, hogy ráér később foglalkozni az üggyel. Érintett Ügyfeleinknek érdemes tudnia, hogy e szakaszban alacsonyabb költségek mellett rendezhetik tartozásukat, míg a későbbiekben számolniuk kell a jogi eljárás – jelentős – költségeivel és a megnövekedett késedelmi kamatokkal.

A követeléskezelő cég az együttműködési és a fizetési hajlandóság mérlegelésével dönt arról, hogy érdemes-e folytatni a nem jogi eljárást, vagy az ügyet – 6 hónapon belül, de akár 1 héten belül is! – jogi eljárásra javasolja. A követeléskezelő cég megbízása meghosszabbodhat, amennyiben a kötelezettel részletfizetési megállapodást köt.

A követeléskezelő cégek több elérhetőségen – levélben, telefonon, személyesen is – felkeresik Ügyfeleinket. Ennek során

• felhívják az adóst kötelezettségük teljesítésére
• tájékoztatást adnak a tartozásról, a rendezés módjáról, a kedvezmények feltételeiről.
• segítséget nyújtanak a kapcsolattartásban
• rögzítik és a megbízó felé továbbítják az Ügyfél kéréseit, nyilatkozatait
• megválaszolják az Ügyfél kérdéseit.

Amennyiben

• az Ügyfelet nem sikerül elérni
• nem kíván együttműködni és/vagy
• nem mutat fizetési hajlandóságot

az eljárás jogi úton folytatódik.

Jogi úton történő igényérvényesítés

A jogi eljárás rendszerint az alábbi eljárásokat jelenti, ill. jelentheti:

• fizetési meghagyásos eljárás
• peres eljárás
• bírósági végrehajtás
• egyéb eljárások (pl. hagyatéki eljárás, gazdálkodó szervezet adós esetén csődeljárás, felszámolás).

Nem teljesítő kötelezettel szemben végső soron bírósági végrehajtásra kerül sor, amely a kötelezett teljes meglévő és a jövőben keletkező vagyona, jövedelme, bárhol fellelhető számlája, üzletrésze, ingó és ingatlan vagyontárgyai ellen, a követelés maradéktalan kiegyenlítéséig folytatódik.

Az eljárások lefolytatására a vonatkozó jogszabályok rendelkezései szerint kerül sor. E jogszabályok az eljárás általános időtartamát nem határozzák meg, csak egyes eljárási cselekmények elvégzésére tartalmaznak határidőt. Az egyes eljárások egyedi döntés alapján, elsősorban attól függően követik egymást, hogy a kötelezett időközben teljesíti-e kötelezettségét, vagy kap-e a teljesítésre fizetési kedvezményt. A SIGMA FAKTORING Zrt. nem teljesítő kötelezett esetében az eljárások folyamatos, ill. lehető leggyorsabb lefolytatására törekszik.

A SIGMA FAKTORING Zrt. az eljárást egyidejűleg valamennyi kötelezett (adós, kezes, biztosítékot nyújtó más személy) ellen kezdeményezi, ill. folytatja. A jogi eljárást a SIGMA FAKTORING Zrt. jogtanácsosa, vagy a SIGMA FAKTORING Zrt. által megbízott, meghatalmazott ügyvéd folytatja le.

Részletfizetési kedvezmény

A részletfizetési kedvezmény feltételei:

• amennyiben a kötelezettnek több jogviszonyból eredő tartozása áll fenn, ezeket együttesen kell figyelembe venni, a részletfizetés valamennyi jogviszonyra ki kell, hogy terjedjen;
• a részletfizetési kedvezmény kizárólag a folyamatban levő jogi vagy nem jogi behajtási eljárás felfüggesztése/szüneteltetése, ill. jogi eljárás megindítása vonatkozásában eredményez haladékot, a késedelem egyéb jogkövetkezményei alól nem mentesíti a kötelezettet. A kedvezmény a tartozás eredeti lejáratát és a késedelem okán – pénzügyi szolgáltatási szerződésből eredő tartozás esetén – a Központi Hitelinformációs Rendszer részére történő adatszolgáltatási kötelezettség teljesítését nem érinti. A SIGMA FAKTORING Zrt. a részletfizetés tartama alatt esedékessé váló késedelmi kamatokra igényt tart.
• a SIGMA FAKTORING Zrt. kamatmentes részletfizetést csak kivételesen, egyedi mérlegelés alapján, egyösszegű befizetés mellett engedélyez;
• a SIGMA FAKTORING Zrt. részletfizetést kizárólag a kötelezett kezdeményezésére, írásban előterjesztett kérelemre engedélyez;
• a kérelemben a kötelezett
  • előadja a kérelme alapjául szolgáló tényeket, okokat
  • megjelöli a vállalt egyösszegű fizetés és/vagy részlet összegét és a törlesztés kezdő időpontját, több tartozás esetén a fizetendő összeget tartozásonként külön jelöli meg;
  • nyilatkozik tartozása elismeréséről

A részletfizetés teljesítése

A részleteket havonként, egyenlő összegben kell megfizetni azzal, hogy az utolsó részlet – technikai okokból – eltérő összegben kerülhet megállapításra. A törlesztést a SIGMA FAKTORING Zrt. által megjelölt időpontig – amely rendszerint a kérelem elbírálását követő hónap meghatározott napja – meg kell kezdeni.

A tartozás egy részének elengedése

Kivételesen a SIGMA FAKTORING Zrt. a tartozás egy részének az elengedéséről dönthet.

Feltételek:

• a kötelezett fogyasztónak minősülő magánszemély;
• a kötelezett az el nem engedett követelésrészt rendezi;
• amennyiben a kötelezettnek több jogviszonyból eredő tartozása áll fenn, a SIGMA FAKTORING Zrt. ezen ügyleteket együttesen kezeli, arra törekedve, hogy a rendezés valamennyi jogviszonyra kiterjedjen;
• a SIGMA FAKTORING Zrt. követelést kizárólag a kötelezett kezdeményezésére, írásban előterjesztett kérelemre enged el;
• a kérelemben a kötelezett
  • előadja a kérelme alapjául szolgáló tényeket, okokat
  • megjelöli a vállalt befizetés összegét és időpontját, több tartozás esetén a fizetendő összeget tartozásonként külön jelöli meg;
  • nyilatkozik arról, hogy ő és a vele közös háztartásban élők jövedelmének figyelembe vételével, az egy főre jutó havi jövedelem nem éri el az öregségi nyugdíjminimum kétszeresének összegét
  • nyilatkozik tartozása elismeréséről
• a követelés elengedésével a SIGMA FAKTORING Zrt-nek adó-, illeték-, vagy járulékfizetési kötelezettsége nem keletkezhet - kivételesen a SIGMA FAKTORING Zrt. e feltételtől eltekinthet, amennyiben az Ügyfél a SIGMA FAKTORING Zrt-nek a követelés elengedéssel felmerülő adó-, illeték-, vagy járulékfizetési kötelezettsége teljesítéséhez szükséges összeget az el nem engedett követelés-részen felül megfizeti.

1. Tájékoztató a hagyatéki eljárás befejezését megelőzően a közeli hozzátartozók részére

2. Tájékoztató a jogerős hagyatékátadó végzésben megjelölt örökösök részére

Online ügyintézés

• Csekk kérés
• Egyenleg lekérdezés
• Adatváltozás bejelentése
• Időpont foglalás
• Részletfizetési kérelem

Elérhetőségek

A SIGMA FAKTORING Zrt. a következő elérhetőségeken áll Ügyfelei rendelkezésére:

Személyes ügyfélfogadás helye: 1062 Budapest, Bajza u. 17-19.
Levelezési cím: 1406 Budapest, Pf.: 85.
Telefon: +36 1 391-0930
E-mail: sigmasigmafaktoring.hu

Személyes és telefonos ügyintézésre az alábbi ügyfélfogadási időben áll Ügyfeleink rendelkezésére:

Nyitvatartási idő:

Hétfő: 8.00 – 16.30
Kedd: 8.00 – 16.30
Szerda: 8.00 – 17.00
Csütörtök: 8.00 – 16.30
Péntek: 8.00 – 13.15

A várakozás elkerülése érdekében javasoljuk, hogy személyes találkozó előtt szíveskedjék telefonon, előzetesen időpontot egyeztetni.

A SIGMA FAKTORING Zrt. az e-mailben érkezett megkereséseket – a banktitok védelme érdekében – postai úton válaszolja meg, kivéve, ha az e-mailben történő kapcsolattartást az Ügyfél előzetesen, teljes bizonyító erejű magánokiratban, kifejezetten kéri.

Postai küldemények esetében a kézbesítési vélelemre az Ügyféllel kötött szerződés rendelkezései irányadók.

A SIGMA FAKTORING Zrt. az Ügyfél kérésére tájékoztatást nyújt a követeléskezelés állásáról és a fennálló aktuális tartozásról. A kizárólag e tárgyban megfogalmazott kérelmeket személyesen és telefonon azonnal, írásban pedig 15 napon belül válaszolja meg. Az Ügyfél egyéb írásbeli megkereséseire és panaszaira a SIGMA FAKTORING Zrt. 30 napon belül ad írásban választ.

A SIGMA FAKTORING Zrt. közvetlenül is fogadja azon Ügyfelei kérdéseit, akiknek ügyében behajtó cég vagy ügyvéd jár el, azonban ilyen esetben számos információ közvetlenül csak a megbízott követeléskezelőnél (ügyvédnél) érhető el. Javasoljuk ezért a megbízott közvetlen megkeresését. Az ilyen ügyben telefonon érdeklődő Ügyfél részére elsősorban a megbízott elérhetőségét adjuk meg, amennyiben azonban az Ügyfél továbbra is fenntartja, hogy az információt a SIGMA FAKTORING Zrt-től kéri, úgy a részletes válaszra a megbízottal való egyeztetést követően, későbbi időpontban, ismételt telefonhívás keretében vagy írásban kerülhet sor.

A kapcsolattartás módja

A kötelezettel történő kapcsolatfelvételkor a SIGMA FAKTORING Zrt. munkatársa, vagy a képviseletében eljáró személy azonosítja magát és a kötelezettet. A SIGMA FAKTORING Zrt. a kötelezettel történő telefonos beszélgetéseket rögzíti, hangfelvételeiről kérésre jegyzőkönyvet készít az Ügyfél részére. A felvétel személyesen a SIGMA FAKTORING Zrt. székhelyén meghallgatható.

A SIGMA FAKTORING Zrt-t a kapcsolatfelvétel módja tekintetében az Ügyfél rendelkezése nem köti. Az Ügyfélnek a kapcsolatfelvétel módjára vonatkozó kéréseit rögzíti és figyelembe veszi, amennyiben

• nem okoz magasabb költséget, vagy a költséget az Ügyfél előlegezi;
• az Ügyfél az általa kért módon valóban elérhető;
• az Ügyfél kérése ügyfélfogadási időben történő kapcsolattartásra vonatkozik;
• harmadik személynek a személyes adataival való rendelkezési jogát nem sérti;
• a kapcsolatfelvétel formája alkalmas
  • a banktitok megtartására,
  • arra, hogy a kapcsolatfelvétel igazolható legyen,
  • arra, hogy a megtett a nyilatkozat jogilag érvényes legyen ill. hatályosuljon.

A SIGMA FAKTORING Zrt. a kommunikáció során

• biztosítja a banktitok, személyes adatok és személyhez fűződő jogok érvényesülését
• tájékoztatást ad a kötelezett jogi helyzetéről, lehetőségeiről, a követeléskezelés állásáról, a mulasztás lehetséges jogi következményeiről
• kérésre tájékoztatást ad a tartozásról és annak elemeiről, felhívja a figyelmet a tartozás növekedésére
• kérésre tájékoztatást ad a fizetési kedvezményekről
• kérésre tájékoztatást ad a panasz ügyintézés lényeges szabályairól, a fogyasztóvédelmi hatóságok elérhetőségéről és a hozzájuk fordulás lényeges szabályairól
• a kérdésekre érdemben válaszol, a kötelezett méltányolható kéréseit figyelembe veszi.

Panaszbejelentés írásban

Postacím: 1406 Budapest Pf.: 85.
E-mail cím: sigmasigmafaktoring.hu

Személyes panaszbejelentés

Panaszügyintézés helye: a SIGMA FAKTORING Zrt. székhelye, 1062 Budapest, Bajza u. 17-19.

Telefonos panaszbejelentés

Telefonszám: 06-1-391-0930